Последните три години от живота ни ни изправиха пред истински предизвикателства. Пандемията, войната и инфлацията ни се отразиха като промениха всяка част от живота ни, най-вече финансовата.

С постоянно нарастващите цени на стоките и услугите, не е изненада, че много хора започват да се чудят какво да правят с кредитите си: тези, които имат и тези, които планират.

Ако и вие сте от тях, добре е да имате представа какво се очаква да се случи с лихвите по кредитите в България през следващите няколко месеца, както и как да се погрижите за благосъстоянието си, за да се чувствате спокойни и стабилни през 2022 година.

Какво да очакваме от банките през 2022 година?

През 2021 г. и началото на 2022 г. лихвите по потребителските и ипотечните кредити достигнаха рекордно ниски нива. Това, обаче, се очаква да се промени през последните месеци на годината, когато лихвите по кредитите за нови клиенти, а след това и за вече съществуващи такива се очаква да се покачат. Причината за това е постоянно покачващата се инфлация, която непрекъснато достига рекордни размери. Именно тя предизвика Европейската централна банка да обяви повишаване на лихвения процент с 0.5 пункта, което повдига много въпроси:

Какви ще станат лихвените проценти по потребителските и ипотечните кредити?

Ще повлияе ли това на цените на имотите?

Струва ли си да кандидатстваме за нов кредит в тази ситуация?

Как да се справим, ако лихвата по вече съществуващите ни кредити се увеличи?

Според експерти, родните банки ще променят не само лихвените си проценти, но и тарифите, сроковете, максималните размери и процента на самоучастие. Това ще се случи първо за нови клиенти, а след това за съществуващи клиенти.

Какво трябва да знаете, ако вече имате ипотечен или потребителски кредит?

Промените по лихвите и условията на кредитите са нещо, което засяга всеки, който има кредит. Ако имате потребителски или ипотечен кредит, или пък имате повече от един кредит, може би е добре да помислите за това как да се улесните, особено ако лихвата се повиши. Обърнете внимание на предлаганите от банките рефинансиране и обединяване на кредити. Ако рефинансирате съществуващ кредит, ще можете да поискате по-малка вноска, която ще ви бъде по-лесна за плащане. Ако пък имате повече от един кредит и искате да се възползвате от обединяване на кредити, ще плащате само една вноска и ще имате само една лихва.

Какво трябва да знаете, ако планирате да кандидатствате за потребителски кредит?

 

Ако имате нужда от средства и планирате да ги получите с помощта на потребителски кредит, добре е да имате предвид няколко неща. Вноската по кредита ще се отрази значително на месечния ви бюджет, особено с промените, които банките планират да въведат. В този случай, ако нямате спестявания или пък доходът ви не е достатъчен, по-добре да се въздържате от допълнителни задължения, поне на този етап. Ако имате спестявания, по-добре да ги вложите в нещо което би ви донесло допълнителни средства, като взаимни фондове, например.

 

Какво трябва да знаете, ако планирате да кандидатствате за ипотечен кредит?

Знаете, че ако искате да имате нов дом, закупен с помощ от банката, трябва да осигурите и процент самоучастие. С новите промени, този процент най-вероятно ще се увеличи. Това от своя страна означава, че ще имате нужда от още повече средства, за да се нанесете в мечтания дом. Нещо повече, освен за самата покупка на жилището, ще имате нужда от още средства за евентуални ремонти и обзавеждане. Това може да доведе до допълнително напрежение, особено ако доходите ви няма да се повишат в близките месеци. В случай че сте сигурни във финансите си и имате необходимите спестявания, изберете най-добрия ипотечен кредит като използвате нашия обновен специално за ипотечни кредити калкулатор.

Кои са родните банки с най-ниски лихви по кредити?

Когато търсите кредит, имате огромен избор от банки, които предлагат различни условия. За да ви улесним, използвахме нашия калкулатор потребителски кредити, за да отсеем банките, които предлагат най-изгодните лихви на своите клиенти. В таблицата по-долу сме подредили топ 10 на най-ниските лихви по потребителски кредит, ако кандидатствате за сума 10 000 лева със срок на изплащане 5 години.

Банка	Суми от/до	ГПР	Месечна вноска	Лихвен процент
ЦКБ	1000 – 60000 лв.	4,48%	186.34лв.	3,90%
Ibank	1000 – 60000 лв.	5,34%	190.27лв.	3,95%
БАКБ	1000 – 50000 лв.	4,84%	187.98лв.	4,35%
Уникредит Булбанк	1000 – 75000 лв.	4,92%	188.35лв.	4,56%
Тексим Банк	1000 – 50000 лв.	5,25%	189.86лв.	4,60%
ОББ	1000 – 70000 лв.	5,57%	191.33лв.	4,69%
Първа инвестиционна банка	1000 – 80000 лв.	7,20%	198.96лв.	4,89%
Интернешънъл ассет банк	1000 – 50000 лв.	6,14%	193.98лв.	5%
Де банк	1000 – 40000 лв.	6,98%	197.92лв.	5%
Алианц	1000 – 50000 лв.	5,80%	192.40лв.	5%