Годината обещава да бъде фундаментална за пазара на кредити, който претърпя значителни промени през последните години. Технологичните иновации, регулаторните промени и икономическите фактори играят ключова роля на кредитния пазар. В този контекст е важно да разгледаме какви тенденции, предизвикателства и възможности могат да се очакват през 2024 г.
С разрастващите се технологични възможности, финансовият сектор е подложен на значителни промени. Процесите на кредитиране стават по-ефективни и достъпни, благодарение на цифровите решения и изкуствения интелект. Очаква се увеличаване на използването на финтех компании, които предоставят иновативни финансови услуги и преобразяват начина, по който хората търсят и получават кредити. Прави впечатление и високият дял на хората, които намират и възможността за онлайн кандидатстване за ключово предимство – 22%. С прогресивната дигитализация на ежедневието и масовата дигитална грамотност особено сред младото население, възможността да се кандидатства за кредитни услуги и по електронен път вече не е лукс, а се превръща в чудесна алтернатива, изисквана от потребителите. В това отношение бързите кредити със сигурност имат предимство пред традиционните банкови услуги.
Получи специални предложения за кредити.
По последни данни делът на бързите кредити в България достига 6%. , което е два пъти повече сравнявайки десетилетие назад. Според социологическо проучване българите са използвали бърз кредит поне веднъж в живота си и почти половината от тях имат достъп и до банково кредитиране. За тях бързите кредити са предпочитани заради удобството и скоростта им на отпускане пред банковите кредити.
Отбелязва се и ръст при потребителското кредитиране с близо 18% .Възможно обяснение на това е, че поради високата инфлация и повишаването на лихвените проценти, потребителите са се насочили към небанковото кредитиране като по-гъвкава и бърза алтернатива за финансиране на своите покупки, особено по-крупните такива. Лихвата по потребителски банкови кредити стига до 6.53% през ноември 2023, в сравнение с дъно от 6.32% достигнато през юни предходната година.
Регулаторната среда постоянно се променя, като се отчитат необходимостта от по-голяма защита на потребителите и стабилност на финансовите пазари. Промени в законодателството за кредитиране могат да включват по-строги стандарти за отпускане на кредити, както и мерки за предотвратяване на прекомерната задлъжнялост.
Кредитният пазар в България остава силно динамичен. При лихвените проценти по жилищните кредити промяна почти липсва, откакто Европейската централна банка започва да вдига лихвите през юли 2022 г. Кредитирането към предприятия, което формира 50% от пазара на заеми, се е забавило, съпоставимо със същия период година назад, но кредитирането към домакинства, което формира 42%, се ускорява.
Икономическата стабилност играе важна роля в динамиката на кредитния пазар. Събития като икономически кризи, пандемии или глобални търговски напрежения могат да оказват съществено въздействие върху кредитната активност. Прогнозирането на тези влияния и адаптирането към тях става все по-важно за финансовите институции.
Ако ЕЦБ започне да сваля лихвите през 2024г. ,изглежда много вероятно затягането на финансовите условия да не се предаде напълно в България и особено що се касаят жилищните кредити, на практика да не бъде усетено въобще. Това повдига ключов въпрос, касаещ бъдещето развитие на кредитния пазар у нас. Ако така и не се стигне до пълна трансмисия на вдигането на лихвите от страна на ЕЦБ, има ли повод за притеснение от формирането на дисбаланси на българския кредитен пазар, включително формирането на балони в определени негови сегменти (жилищни кредити) и свързани с тях стопански сектори (строителство).
С разрастващите се икономики и нарастващата средна класа в различни части на света, пазарът за кредити се разширява. Нови сектори като технологии, зелена енергия и здравеопазване предоставят възможности за иновации и разнообразие в предлагането на кредитни продукти.
Пазарът на кредити през 2024 г. ще продължи да се развива под влиянието на технологични иновации, регулаторни промени и икономически фактори. Финансовите институции, които успешно се адаптират към тези тенденции и отговарят на нуждите на съвременните потребители, ще бъдат в позиция да извличат максимални предимства от динамичния пазар на кредити.